Jag tänkte över min treåriga kreditupplysning häromdagen, och märkte några saker jag behövde delat med er vid granskningen av din kreditupplysning. Ja, jag menar treåriga. Det finns tre stora kreditbyråer, och de alla ger ut gratis rapporter en gång om året, så jag bredde ut dem jämnt över hela året för att läsa.
Anyways, först och främst, blitz väsentliga fel. Attack dem och åtgärda dem på huvudet! Din kredit värdering beräknas baserat på informationen i din kreditupplysning, så vissa fel kan det verkligen kosta dig stora. Men inte allt som rapporterats i filen frågor till dina poäng.
Här är sådant som vanligen mödan värt att korrigera med byråer:
1. Sena betalningar, charge-offs, samlingar eller andra negativa saker som inte tillhör dig. Dessa är de stora. Om du observerar någon av dessa, blitz, ja blitz, dem omedelbart som ditt liv berodde på det! Jo, vet du vad, det bara kan när du vill stänga denna stora lån.
2. Kreditgränser rapporteras som mindre än de egentligen är. Du behöver få kredit för vad du har tjänat. Simple.
3. Kontona som anges som "fast", "betalat nedsättande" betalat avgift-off "eller något annat än" dagens "eller" förvärvsarbete enligt överenskommelse "om du betalat i tid och i sin helhet. Detta borde egentligen vara nummer två, om jag var notering här i storleksordning. I alla fall, blitz dessa också.
4. Konton som fortfarande visas som obetalda som ingick i en konkurs. Detta är samma som att få kredit för vad du har tjänat. Om du tillbringat de senaste tio åren betalar för ditt dåliga ekonomiska vanor du tänka på dina synder betalt för. De bör inte vara på stillbilder. Bli av med dem.
5. Negativa ex äldre än sju år (10 i händelse av konkurs) som borde ha automatiskt fallit av din rapport. Detta är detsamma som nummer fyra. Betrakta din skuld betalats.
Ni måste faktiskt vara lite försiktig med den här sista, eftersom det ibland betyg faktiskt gå ner när dåliga ex ramla av din rapport. Tro det eller ej, det är en besynnerlighet i FICO kredit-scoring programvara, och den potentiella effekten av att avskaffa gamla negativa poster är svårt att förutsäga i förväg.
Nu, här är några av de saker som du vanligtvis inte oroa sig:
1. Olika felstavningar av ditt namn. Tro det eller ej, har jag ett alias Alexander J. Leigh on my credit report. Jag vet inte hur det kom dit, men det har aldrig brytt sig om mig de senaste tio åren har varit där.
2. Föråldrade eller felaktig adress information. This one is simple. Människor flyttar hela tiden. Så länge din identitet inte är stulen, det är okej att ha en felaktig adress. Det kan finnas någon med samma förnamn och efternamn som ni som har bott där.
3. En gammal arbetsgivare anges som aktuell. Som med den gamla eller felaktig adress, är det okej. Fixa det om du vill, men jag skulle inte bry sig.
4. De flesta undersökningar. Dessa är inte svåra drar, så att företagen endast hade begränsad tillgång till din information. Många kreditkort företagen tenderar att göra detta så att de kan skicka ut krediterbjudanden.
Bara en notering om nummer ett och två, om det felstavade namn eller felaktig adress är på grund av identitetsstöld eller att din fil har blandats med någon annans, som borde vara självklart när du tittar på dina konton. Du ser misskötsel eller konton som inte tillhör dig och rapportera det omedelbart. Men om det bara är en Goof av kreditupplysningsföretag eller ett av de företag som rapporterar till det, är det oftast inte mycket att svettas om.
Oj, här är två objekt som du inte behöver rätta:
1. Konton du stängt uppges vara öppen. Om den har en noll balans, skulle jag strunta i det för tillfället. Det skulle släppa av sig själv.
2. Konton du stängde det inte säga "slutet av konsumenten." Avsluta konton kan inte hjälpa dina poäng och kan skada sig på kort sikt. Om ditt mål är att öka din poäng, lämna dessa ensamma. När ett konto har stängts, men, det spelar ingen roll att det bedömningssystem formlerna som avslutade det. Om du messed up kontot, kommer det att synas tydligt från sena betalningar och andra nedsättande information som ingår i filen.
Hmmm, medan vi talar om detta ämne, här är några andra åtgärder för att akta sig när du försöker förbättra dina poäng:
1. När du ber en borgenär att sänka kreditgränser, kommer det att minska denna så viktiga skillnaden mellan dina saldon och dina lån, vilket kan skada dina poäng. Om en långivare ber dig att avsluta ett konto eller få en gräns sänks som ett villkor för att få ett lån, kanske du måste göra det, men gör det inte utan att bli tillfrågad.
2. När du gör en sen betalning, skadar det ironiskt nog en bra poäng mer än en dålig, att släppa en 700-plus poäng av 100 poäng eller mer. Om du redan har en rad negativa objekt på din kreditupplysning, kommer ett mer har inte stor betydelse, men det är fortfarande något du vill undvika om du försöker att förbättra ditt resultat.
3. När du försöker konsolidera dina konton och ansöka om ett nytt konto, kan det ding din poäng. Så också, kan överföra medel från en high-limit kort till en lägre gräns en eller koncentrera alla eller de flesta av ditt kredit-saldon kort på ett enda kort. I allmänhet är det bättre att ha mindre balanserar på några kort än ett stort balans på en.
4. Å andra sidan, när du ansöker om och få en amortering lån, kan det hjälpa din poäng om du inte har någon avbetalning konton, eller du försöker återhämta sig från en kredit katastrof som konkurs.
Åh, och din information, alla dessa förslag fungerar bäst om du har dåliga eller medelmåttiga betyg till att börja med. När du nått 700 varumärket, någon anpassning du tenderar att ha en mindre positiv effekt.
Och om ditt betyg är "utmärkt" kategori, 760 eller högre har du förmodligen inte kommer att kunna pressa ut mer än några få extra poäng trots dina ansträngningar. Det finns egentligen ingen mening, ändå, eftersom du redan är kvalificerade för bästa möjliga pris och villkor.
Puh! Okej killar, hoppas att detta hjälper lite. Vi ses om ett par!
Om du gillar det här inlägget så kan du överväga att prenumerera på min feed RSS. Du kan även prenumerera via e-post och få nya tjänster skickas direkt till din inkorg.
