J'allais sur mes Tri-crédit rapport annuel, l'autre jour, et a remarqué des choses que j'ai besoin de partager avec vous les gars lors de l'examen de votre dossier de crédit. Oui, je veux dire tri-annuelle. Il ya trois principaux bureaux de crédit, et ils donnent chacun des rapports gratuits une fois par an, alors je les répartir uniformément tout au long de l'année à lire.

Quoi qu'il en soit, d'abord et avant tout, blitz, des erreurs significatives. Les attaquer et les corriger en tête! Votre pointage de crédit est calculé sur la base des informations contenues dans votre rapport de crédit, les erreurs pour certains il ne peut vraiment vous coûter gros. Cependant, tout ce qui est indiqué dans votre fichier de questions à votre score.

Here's the stuff that's habituellement en valeur l'effort de rectifier, avec les bureaux:

1. Les retards de paiement, une radiation, de collections ou d'autres éléments négatifs qui ne sont pas les vôtres. Ce sont les plus grands. Si vous remarquez un de ces, Blitz, oui Blitz, les immédiatement que votre vie en dépendait! Parce que, vous savez ce que, il vient de mai lorsque vous cherchez à combler ce gros prêt.

2. Les limites de crédit déclarés comme inférieurs à ce qu'ils sont réellement. Vous avez besoin d'obtenir du crédit pour ce que vous avez gagné. Simple.

Comptes 3. Répertorié comme «réglée», «payé dérogatoire», «payé charge-off" ou autre chose que «courant» ou «payé comme convenu" si vous avez payé à temps et intégralement. Cela devrait effectivement être le numéro deux, si j'étais en vente de l'ordre d'importance. En tout cas, Blitz ceux-ci aussi.

4. Les comptes qui sont toujours répertoriés comme non payés qui ont été inclus dans une faillite. Ceci est le même que celui d'obtention de crédit pour ce que vous avez gagné. Si vous avez passé les dix dernières années pour payer tes mauvaises habitudes financières, envisager de payer pour vos péchés. Ils ne doivent pas être inscrits à votre dossier encore. Se débarrasser d'eux.

5. Items négatifs âgés de sept ans (10 en cas de faillite), qui aurait dû automatiquement tombé de votre rapport. C'est le même que le numéro quatre. Tenez compte de votre dette payée.

Vous avez en fait à être un peu prudent avec cette dernière, parce que parfois, les scores vont réellement vers le bas lorsque de nouvelles mauvaises tomber votre rapport. Croyez-le ou pas, c'est une bizarrerie dans le crédit FICO-notation des logiciels, et l'effet potentiel de l'élimination des éléments anciens de négatif est difficile de prévoir à l'avance.

Maintenant, voici quelques-uns des sujets que vous n'avez en général ne devraient pas s'inquiéter:

1. Différentes fautes d'orthographe de votre nom. Croyez-le ou non, j'ai un alias de Alexander J. Leigh sur mon rapport de crédit. Je ne sais pas comment il y est arrivé mais il ne m'a jamais donné la peine pour les dix dernières années, il a été là-bas.

2. Informations d'adresse obsolète ou incorrect. Celui-ci est simple. Les gens se déplacent tout le temps. Tant que votre identité n'a pas été volé, il est normal d'avoir une adresse incorrecte. Il y mai être quelqu'un avec le même nom et prénom que vous, qui a vécu là-bas.

3. Un ancien employeur classé en cours. Comme avec l'ancienne adresse ou erronée, c'est bien. Résoudre si vous voulez, mais je ne voudrais pas déranger.

4. La plupart des enquêtes. Ce ne sont pas tire dur, si les entreprises n'ont qu'un accès limité à vos informations. Beaucoup de sociétés de cartes de crédit ont tendance à faire cela pour qu'ils puissent adresser des offres de crédit.

Une note au sujet numéro un et deux, si le nom mal orthographié ou une adresse erronée en raison de l'usurpation d'identité ou parce que votre dossier a été mélangé avec quelqu'un d'autre, cela devrait être évident quand vous regardez vos comptes. Vous verrez les retards de paiements ou des comptes qui ne sont pas les vôtres et qui devrait faire rapport immédiatement. Toutefois, si c'est juste une gaffe par le bureau de crédit ou une des sociétés qui relèvent d'elle, il est généralement pas grand chose à propos de la sueur.

Attention, voici deux articles plus vous n'avez pas besoin de corriger:

Comptes 1. Vous avez fermé répertorié comme étant ouvertes. Si elle a un solde nul, je le laisse seul pour le moment. Il doit déposer lui-même.

Comptes 2. Vous avez fermé qui ne disent pas "terminé" par le consommateur. "Comptes de clôture ne peut s'empêcher de votre partition, mai et ça fait mal dans le court terme. Si votre objectif est de stimuler votre score, laissez ces seuls. Une fois qu'un compte a été fermé, cependant, il n'a pas d'importance aux formules de notation qui l'a fermé. Si vous avez raté le compte, il sera évident dès les retards de paiement et d'information autre atteinte inclus dans le fichier.

Hmmm, alors que nous sommes sur ce sujet, voici quelques autres actions de se méfier quand vous essayez d'améliorer votre score:

1. Lorsque vous demandez à un créancier de faire baisser votre limite de crédit, il permettra de réduire que tout écart important entre vos comptes et votre crédit disponible, ce qui pourrait nuire à votre score. Si le prêteur vous demande de fermer un compte ou d'obtenir une limite basse, comme une condition pour obtenir un prêt, vous pourriez avoir à le faire, mais ne le font pas sans qu'on lui demande.

2. Lorsque vous effectuez un paiement en retard, il sera ironiquement blessé un score bien plus qu'un mauvais, chutant d'un plus de 700 score de 100 points ou plus. Si vous avez déjà une série d'articles négatifs sur votre rapport de crédit, un de plus n'aura pas un grand impact, mais c'est quand même quelque chose que vous voulez éviter si vous essayez d'améliorer votre score.

3. Lorsque vous essayez de consolider vos comptes, et demander un nouveau compte, il peut Ding votre score. Donc, aussi, vous pouvez transférer les soldes d'une carte à haute limite à une limite inférieure un, ou concentration de la totalité ou la plupart de vos soldes de cartes de crédit sur une seule carte. En général, il est préférable d'avoir des soldes plus faible sur quelques cartes d'un grand équilibre sur une seule.

4. D'autre part, lorsque vous demander et d'obtenir un prêt à tempérament, elle peut aider votre score si vous n'avez aucun compte à tempérament, ou que vous tentez de relever d'une catastrophe de crédit comme la faillite.

Oh, et juste pour votre information, toutes ces suggestions de meilleurs résultats si vous avez des scores mauvaise ou médiocre pour commencer. Une fois que vous avez atteint la marque 700, vous n'avez aucune modification aura tendance à avoir moins d'un impact positif.

Et si vos scores sont dans les "excellents" category, 760 ou plus, vous n'aurez probablement pas être en mesure de retrait obligatoire, pas plus que quelques points de plus, malgré tous vos efforts. Il n'y a vraiment pas de point, d'ailleurs, puisque vous êtes déjà qualifié pour les meilleurs taux et conditions.

Ouf! Bon les gars, espérons que cela aide un peu. Rendez-vous à quelques-uns!

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