Hey chicos, lo siento, ha sido un tiempo que no actualizada. Parece que la economía global ha afectado incluso a caídos lo mejor de nosotros. Si no estamos luchando para sobrevivir en estos días, estamos cabreado alguna persona al azar para un acto al azar, que nunca nos hubiera dado un segundo pensamiento en una mejor economía. La espiral descendente se está fuera de control, e incluso ha afectado a nuestra salud física. Tenemos que recuperar el control de las personas. Y el primer paso es identificar los problemas. Entonces, ¿qué actividades cotidianas pueden ser una amenaza a su salud financiera? Éstos son siete:

1. Uso de una tarjeta de débito sin escribir las transacciones en su registro de cuenta.

Las tarjetas de débito se espera que el 60 por ciento de las transacciones de este año, pero los usuarios de tarjetas de débito-tienden a perder la pista de su dinero: Swiping de plástico provoca el 44 por ciento de las cuotas por sobregiros, mientras que los cheques de papel sólo representan el 27 por ciento.

¿Por qué escribir el gasto de débito? Debido a deslizar una tarjeta no se siente lo mismo que por dinero en efectivo. La disciplina de la grabación de la operación puede reducir el gasto sin sentido y facilita dinero para la pista. Simplifique su ruta del dinero mediante el uso de facturas en línea para pagar todas sus facturas mensuales regulares, en lugar de tener el dinero retirado de su cuenta por empresas externas. Luego tomar 30 segundos al día para iniciar sesión en su cuenta, agregue las operaciones pendientes en el pago de salarios a los cheques pendientes de pago y débitos que figuran en su registro que no han aclarado todavía. Restar de la balanza por cuenta corriente. Si el resultado se aproxima a cero, añadir dinero a la cuenta. Voila! No descubiertos, sin cargos.

Suena simple, pero es más difícil de lo que piensas. Comience con algo pequeño. Los pasos del bebé. Una vez que vea lo que es una diferencia dramática que hace, se le quiere aplicar este tipo de orden para cada aspecto de su vida.

2. Lanzamiento de la "correo basura" de su compañía de tarjeta de crédito.

Los titulares de la tarjeta de crédito Carta de Derechos de la Ley entra en vigor en febrero. Antes de ese plazo, las empresas están cambiando los términos de los acuerdos de los clientes. Por ejemplo, la nueva ley prohíbe el aumento de la tasa de interés sobre los saldos existentes a menos que un cliente paga más de 60 días de retraso. A la falda de esta disposición, las empresas están notificando a los clientes de que sus tarjetas son ahora "tipo de interés variable." (Traducción: Podemos subir los su tasa cada vez que queramos.)

Así que ten cuidado con esos avisos benigna, y estar listo para llamar y solicitar una tarjeta de tarifa fija o llevar su negocio a otra parte. En medio de estas tácticas, un nuevo proyecto de ley pide para avanzar hasta la fecha límite en la ley de tarjeta de crédito a 1 de diciembre.

Acabo de recibir uno de Bank of America. La base "espada y la pared" ultimátum que me dieron fue, cancelar mi tarjeta y quedarse con el 9,9% hasta abril pagar, o mantener mi límite de $ 10,000.00 y recibe violada (perdón mi francés) de 29,99% cada mes. Mi solución? Después de que les dio el dedo, me transfieren el importe a otra tarjeta. Siempre mantenga a alguna gente abierta.

3. Haciendo caso omiso de las comisiones bancarias nuevas.

Usted puede haber notado los bancos están un poco desesperados en estos días para hacer dinero. Una de las innovaciones más recientes es está / clientes que hacen las transferencias electrónicas a una cuenta externa.

Por ejemplo, el año pasado, comenzó a cobrar a los clientes de Wachovia de $ 3 por la transferencia a un banco en el exterior. Digamos que usted automáticamente alijo de 100 dólares por semana en una cuenta de ahorros en un banco en línea que ofrece 1,8 por ciento de interés (la tasa máxima actual). Decisión inteligente. Salvo Wachovia ahora ding que el 3 por ciento de ese depósito semanal. El costo anual? $ 156.

Mientras tanto, Wachovia no ofrece cuentas de ahorro que compiten con una tasa de 1,8 por ciento. ¿La solución? Encontrar un banco local o cooperativa de crédito sin comisiones de transferencia, por lo que es libre de acceder a una mayor rentabilidad.

4. Invertir tiempo en las cosas equivocadas.

Tal vez usted es alguien que va a 20 minutos en coche a una tienda a la hora del almuerzo para obtener $ 5 de descuento en un suéter de $ 20. O te gastan 45 minutos en el teléfono que protestaban por un error de 3 dólares en la factura de cable. Es sólo que a veces no vale la pena. Sin embargo, todavía es dinero que discutir.

Bueno, déjame decirte lo que es digno de su tiempo. Unirse a la 401 (k) el plan de su compañía. No acaba de salir de su contribución languideciendo en una cuenta del mercado de dinero.

Haga una semana a la lista de sus decisiones financieras (ahorro y el gasto) y luego darles prioridad en términos de bang-para-el-dinero en el tiempo. Al hacer los cálculos, verás por qué pagar las tarjetas de crédito en su totalidad y contribuir a un plan de retiro que ofrece un partido debe estar en la parte superior de la lista.

5. Del gasto, sin metas que te guíe.

Una definición de la locura, que se atribuye a Albert Einstein, que está haciendo la misma cosa una y otra vez y esperar resultados diferentes. Sin embargo, así es como algunas personas se acercan a sus finanzas. Ellos ganan y gastan y ganan y gastan, y se preguntan por qué no están haciendo ningún progreso.

Romper el círculo sin sentido por averiguar lo que más valora, si se trata de viajar por el mundo, de regreso a la escuela para cambiar de carrera, propiedad de la vivienda, un apacible retiro o una deuda, la educación universitaria gratuita para los niños. A continuación, establezca objetivos concretos, con plazos de tiempo real, y el seguimiento de su progreso sobre una base mensual. Hacer de esto una disciplina diaria, poniendo una lista de los objetivos en su cara: el refrigerador, el escritorio en el trabajo, su billetera.

Recuerda lo que dijo acerca de las reuniones mensuales con su pareja? Esto es lo que estaba hablando. O, simplemente, crear un día de cada mes, y sentarse con usted para repasar estas cosas. Se dará sus frutos. Te lo prometo.

6. A falta de un seguimiento del gasto.

Usted no puede tener éxito en el n º 5, si usted no sabe exactamente dónde va su dinero. Cuando empecé a trabajar, yo llevaba un lápiz y papel alrededor y lo escribí todo. Hoy en día, existen numerosas aplicaciones de software de escritorio y sitios Web que se agregarán a sus finanzas y seguimiento de sus gastos y ahorros. Si usted posee un teléfono inteligente intentar Mint.com.

Usted puede pagar por adelantado por el software. Elija un programa en línea que es gratis, pero apoyada por anuncios patrocinados y ofrece verá cuando se conecte (y el servicio puede vender sus datos). O usted puede pagar una cuota mensual para un sitio que no fuera de los anuncios u ofertas.

7. A falta de hacer ejercicio.

¿Cómo puede esto acabar con sus ahorros? La actividad física diaria reduce el riesgo de una multitud de enfermedades, desde las enfermedades coronarias y la diabetes de ciertos tipos de cáncer, que son, evidentemente, su tratamiento es costoso, incluso para personas que tienen seguro de salud.

Un estudio ha encontrado facturas médicas están detrás del 60 por ciento de quiebras de EE.UU., y más del 75 por ciento de las familias en bancarrota, había un seguro de salud en el inicio de la enfermedad.

Mientras tanto, un trabajo regular-out puedes ser un aumento. Los estudios han encontrado el ejercicio puede mejorar su rendimiento en el trabajo por impulsar las habilidades cognitivas y la productividad, y reducir el estrés y el absentismo. Y, el factor más importante, vas a sentir mejor!

Gracias por estar conmigo chicos. ¡Nos vemos en siete (¡lo prometemos!).

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